CTO 杂志:为没有银行账户的人建立一家金融科技公司——第 1 部分
CTO 杂志:为没有银行账户的人建立一家金融科技公司——第 1 部分
起源
Faces of The Unbanked
在另一个国家开始新的生活并不容易。当我还是个孩子的时候，当我的家人离开我们的祖国时，我亲眼目睹了这一切。那时候我们没有很多钱。语言、文化、食物和社会规范——一切对我们来说都是新的。那段时间最难忘的事情是看着我的父母艰难地开始和维持他们的生意。经营企业至关重要，因为没有它，我们就没有任何收入。我们在国外是如此的陌生，我们没有信用记录或资产作为抵押。因此，我们没有机会向银行贷款。像大多数企业家一样，我的父母大部分时间都在长时间辛勤工作，试图让人们吃饱。节俭是我们家永恒的主题。从第一天起，每个人(包括孩子)都要帮忙做家务。这无疑给我的童年留下了深刻的印象...
快进到今天，当我结束在中国的演出寻找新的机会时，我遇到了一位有趣的绅士。起初，我以为他经营的是拉丁裔发薪日贷款业务。所以我在 LinkedIn 上查了他。但他的哈佛教育和华尔街背景并没有让我觉得他是那种可能以此为生的人。他甚至有一个同卵双胞胎，他们几乎有着相同的学术和职业经历，在同样的行业里帮助他。这是真的吗？不知所措的我决定去找他。
The Salas Brothers
经过 5 次漫长的电子邮件交流、2 次电话会议和与团队的面对面会议，我终于明白了他的使命——他想帮助没有银行账户的人获得资本，以发展他们的业务！
很快，我就相信这是一个很好的机会。最重要的是，公司的使命符合我的个人价值观，其结果可能会产生积极的社会影响。所以我决定加入这位先生的创业公司做 CTO。
现在，困难的部分来了——鉴于这些严峻的挑战，即利基市场、不懂技术的用户、现有的基于纸张的贷款申请和人工承销，以及鲨鱼圈的割喉竞争，你如何从零开始建立这家金融科技初创公司？
请继续阅读，了解我们是如何开始的！
构建技术堆栈
毫无疑问，我对开源的热爱让我们来到了开源栈。但更令人惊讶的是，我们意识到，事实上，在为底层银行构建平台时，使用开源堆栈是如此合适。
Some of the open source software technology we use
1_ 我们需要通过技术将我们能够节省的成本传递给我们的客户。虽然我们有风险投资支持，但我们天生节俭。它在很大程度上受到我们所服务的自然客户的影响。这些客户不开豪车，也不住豪宅。他们更像是在主街上拥有一家夫妻店的小企业主。
2_ 如果你从事金融科技，并使用封闭的源代码堆栈，你可能会遇到融资问题，因为随着你的业务呈指数级增长，没有风投愿意向微软这样的公司支付数百万的许可费。如果你的技术栈不能在财务上扩展，那么你就死定了。
我们的主要堆栈主要由 Python、Nginx、MySQL 和 Redis 组成。这是一个伟大的设置，让大多数产品起飞。这次我决定做的一件不同的事情是利用容器化技术，比如 Docker，来帮助运行开发环境。这被证明是一个很好的选择，因为在开发环境中使用 Docker 有很多好处。我们将 Docker 用于要求较低的站点，但是让 Docker 远离更繁忙的站点。一旦我们花足够的时间来建立我们的微服务架构，这种情况可能会改变。
金融科技公司的网络安全
如果你正在建立一家金融科技公司——记住我的话——欺诈者肯定会来找你！
像任何金融科技公司或金融机构一样，我们也必须大力投资于网络安全，以保护我们客户和投资者的利益。我们经历了很多磨难，才在公司起草并实施了网络安全政策。这花了相当多的时间。我们还聘请了外部网络安全专家进行 pen 测试。我们还定期进行精心设计的桌面演习，并在发生网络攻击时使用应急“红皮书”来指导我们。最终，事实证明，实施这些网络安全保障措施不仅有助于阻止网络犯罪，还能帮助我们赢得潜在合作伙伴、风投和客户的信任。
运营一家金融科技公司的主要挑战之一是，总是存在欺诈，人们总是试图从我们这里偷钱。我们知道其他贷款人因身份窃贼损失了数百万美元，并将这些损失记为坏账。我们知道有专业黑客在监视我们的一举一动，试图通过恶意软件、rootkit、间谍软件等进入我们的组织。我们多次遭到网络攻击，事情可能会变得很糟糕。
为了支持这个部门，我们在办公室的网络设备上进行了大量投资，并在服务器上实施了安全措施。我们也对客户进行人工电话筛选。这很好，因为:
1_ 我们更加了解我们的客户，有助于加深这种关系。
2_ 任何人工筛选无疑都是对欺诈的有效威慑，除非你的工作量太大，需要人工智能来协助。；)
最后但同样重要的是，在公司内部保持一种安全警惕的文化是至关重要的。正如彼得·德鲁克教授曾经写道的，“文化早餐吃战略。”如果员工在处理网络安全问题时不使用任何常识，任何网络安全设备或软件都不足以阻止网络犯罪。
Peter Drucker. Getty Images.
在下一篇文章中，我将更多地谈论产品、筹资之旅以及我们目前正在做的一些工作。
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